リフォームローンとは？
リフォームやリノベーションを行おうと思った場合、多額の費用が必要となります。リフォームを行う箇所によっても費用は変わりますが、数十万円～数百万円、内装をすべて取り替えるフルリフォームともなれば1,000万円以上する場合もあります。
このように、リフォームを行うためにはまとまったお金が必要となりますが、リフォーム用に貯金をしているご家庭ばかりではないと思います。そんなとき利用されるのが、リフォーム用の資金を借りることができる「リフォームローン」です。
「無担保型」と「担保型」の2種類がある
リフォームローンには、「無担保型」と「担保型」の2種類があります。それぞれ解説していきます。
- 無担保型
無担保型リフォームローンは、借り入れの際に担保が必要ないタイプのリフォームローンです。
無担保型は審査も早く、原則として保証人も不要なため、手軽に借りやすいのが特徴です。ただし、担保型に比べて「金利が高い」、「借入可能額が少額になる」、「返済期間が短い」といったデメリットもあります。 - 担保型
担保型リフォームローンは、借り入れの際に担保を必要とするタイプのリフォームローンです。
担保型は、無担保型と比べて「金利が低い」、「借入可能額が高額になる（資金をたくさん借りられる）」、「返済期間を長く設定可能」といったメリットがあります。その一方で、保証人を用意したり必要書類を揃えたりと審査が厳しく、審査期間も長いので、無担保型のように手軽に利用できないのがデメリットと言えます。
リフォームローンと住宅ローンの違い
リフォームローンと住宅ローンの主な違いは金利にあります。基本的に、住宅ローンのほうがリフォームローンよりも低金利で資金を借りることができます。また、返済期間も住宅ローンのほうが長めに設定することができます。
その他の大きな違いとしては、上記でご紹介したとおり、リフォームローンには「無担保型」と「担保型」の2種類から選ぶことができるのに対し、住宅ローンは無担保では借りられない点が挙げられます。
リフォームローン（無担保型）を利用するメリット
ここからは、リフォームローン（無担保型）を利用するメリットについて、より詳しくご紹介していきます。
無担保でローンが組める
「無担保型」のリフォームローンであれば、無担保でリフォーム資金を借りることができます。
リフォームローンでの担保とは、例えば「自宅を担保にする」などがありますが、担保を用意できない人でもローンを組めるのはメリットだと言えるでしょう。
審査基準が厳しくない
先程も触れましたが、無担保でリフォームローンを組む場合、担保型リフォームローンや住宅ローンと比べて審査基準は厳しくありません。
- リフォームローン（無担保型）の審査基準例
- 日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
- ご契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
- 前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方
※審査基準はあくまでも一例です。利用するリフォームローン会社によって基準は異なります。
また、無担保型は基本的に保証人も必要ないため、「手軽にリフォーム資金を調達したい」という方にぴったりです。
抵当権設定費用（数万円）がかからない
住宅ローンなどを借りる際に、土地や建物を担保にすることを「抵当権」といいます。その際、数万円の「抵当権設定費用」が必要となりますが、担保が要らない無担保型リフォームローンであれば「抵当権設定費用」も必要ありません。
リフォームローン（無担保型）を利用する注意点・デメリット
ここからは、リフォームローン（無担保型）を利用する際の、注意点やデメリットを詳しくご紹介していきます。
借入金額に上限がある
無担保型リフォームローンの場合、借入限度額は「50万円～1,000万円程」が主流となっています。（リフォームローンを組む銀行などによって借入限度額は異なります）
担保型リフォームローンにすることで、借入限度額を「＋1,000万円」程度上乗せすることも可能です。
返済期間が5～10年と短い
無担保型リフォームローンは、審査基準が厳しくないかわりに、返済期間が5～10年と短めに設定されています。リフォームローンを組む際は、返済期間内に返済可能かどうか、事前にシミュレーションすることが重要です。
住宅ローンよりも高金利
先程もご紹介しましたが、リフォームローンは住宅ローンよりも審査が簡単な分、金利も高めに設定されています。できるだけ安い金利を望んでいる場合は、担保型リフォームローンや住宅ローンの利用も検討しましょう。
- 各ローンの金利例
- リフォームローン（無担保）：1.8~3%
- 住宅ローン（変動）：0.5%～0.9％
- 住宅ローン（10年固定）：1%～1.3％
- 住宅ローン（全期間固定）：1％~1.5％
※各金利はあくまでも目安です。時期や銀行、借入条件などにより、金利は異なります。
リフォームローンなら無担保で手軽にリフォームが可能
この記事では、リフォームローンの概要やメリット・デメリット、「無担保型」と「担保型」の違い、住宅ローンとの違いなどについてご紹介してきました。
リフォームローンは、「無担保型」であれば審査も厳しくなく、比較的誰でも借り入れることができますので、とりあえずリフォーム資金を確保したい方にオススメです。その反面、住宅ローンなどに比べて金利が高く、返済期間も短いので、ご自身の状況にあわせてローンを選択すると良いでしょう。
リフォームローンについてのご相談や、リフォーム・リノベーションをお考えの方は、設計士と直接話しながら進める“大人のリフォーム”で話題の「リ；コーデ」までお気軽にお問い合わせください。
